五峰金谷村镇银行股份有限公司 2021年度信息披露报告
董事会:
鉴于《银行保险机构公司治理准则》(银保监发〔2021〕14号)已于2021年6月2日正式发布施行,根据要求,本行自2021年度开始按年度正式发布《信息披露报告》(包括但不限于本行门户网站和微信公众号)。
一、公司基本情况简介
(一)法定中文名称:五峰金谷村镇银行股份有限公司
(简称:五峰金谷村镇银行)
法定英文名称:Wufeng Jingu Village Bank Co.,Ltd
(简称:Wufeng Jingu Village Bank)
(二)法定代表人:李年松
(三)注册资本:人民币2000万元整
注册地址:湖北省五峰土家族自治县渔洋关镇长乐大道198号茶城22栋
办公地址:湖北省五峰土家族自治县渔洋关镇长乐大道198号茶城22栋
邮政编码:443413
联系电话:0717-5755666
(四)其他有关资料
首次登记日:2015年12月09日
统一社会信用代码:9191420500MA4884FJ79
金融许可证机构编码:S0070H342050001
聘请会计师事务所名称:宜昌中信联合会计师事务所
二、会计数据和业务数据摘要
(一)报告期内主要利润指标情况
(二)报告期末主要会计数据和财务指标
(三)报告期末主要风险监管指标
(四)贷款损失准备金情况
三、重点关注的风险及风险管理状况
(一)重点关注的风险及风险管理状况
本行报告期内及未来面临的风险主要为信用风险、流动性风险、案件防控风险和声誉风险等。开业以来在各级监管部门的大力支持和帮助下,始终坚持合规审慎经营,积极贯彻落实国家宏观政策,顺应宏观经济形势的变化,牢固树立“立足县域、服务三农、支小扶微”的市场定位,充分发挥村镇银行作为一级法人机构经营自主权大、体制灵活等优势;坚持稳中求进工作总基调,着力加强员工管理,建立健全各项规章制度,持续推进本行的规范化建设,有效杜绝各类风险的发生。
1.信用风险管控。2021年本行按照有关规定计提了贷款损失准备222.05万元,自2016年开业以来累计计提拨备1001.33万元。2021年末不良贷款余额318.17万元,占比为0.86%,较年初增加49.94万元,不良率下降0.02个百分点;关注类贷款余额864.34万元,占比为2.34%,较年初分别下降229.07万元和1.25个百分点。年末逾期贷款3户,余额117.5万元(其中正常类1户余额100万元,关注类2户);应收利息挂账2户,金额0.6万元。
为有效对信用风险进行管控,一是不断强化风险管理,优化信贷资产结构,完善贷审会授信审批制度,强化限额管理。严格按照监管部门要求,加强对大额贷款集中度的风险管理,有效防范和控制信贷风险,同时,坚持“服务三农,服务小微”的市场定位,推进支农支小业务的发展,避免产生大面积风险爆发的隐患;二是持续做好大额贷款风险监测,建立监测台账,做好贷后检查,了解大额客户可能存在的各类风险,并坚决按照监管部门的要求发放各类贷款,对生产经营状况良好,还款意愿强的大额贷款客户到期续贷时,按照一定比例压降单户授信余额,对生产经营、财务状况较差的客户,予以退出;三是加大清收处置力度。加大对逾期贷款清收力度,落实到人,定目标、定措施、定进度、定奖惩。制定不良处置规划目标和实施方案,建立台账逐月监测处置清收进度,始终把不良率控制在1%以内作为风险底线守牢守稳。四是加强司法清收协调。结合前期诉讼情况,加强与司法部门的沟通、协调,推进法院对诉讼案件的执行进程,同时加大对不良贷款的跟踪力度,及时了解情况,一但发现客户有能力偿还,立即与执行法官联系,及时处置。五是严控新增贷款质量。加强新增贷款准入管理,尤其对申贷资金的实际用途进行严格把关和实质验证。严格落实贷款“三查”制度,转变有抵押就放贷的老观念,注重第一还款来源。特别是要做好集团客户、关联客户的集中统一授信,防止授信过度。六是加强管理,落实贷后管理责任。七是定期开展信贷风险排查,前瞻研判风险,前移处置关口。
2.流动性风险管控。至2021年12月末,本行存贷款比例为76.33%;流动性比例为113.38%;流动性缺口率67.95%,核心负债依存度78.71%。总体而言,当前我行流动性风险状况较好,主要流动性监测指标皆符合监管标准,但仍需密切关注资产负债期限结构变化对流动性比例的影响。
为进一步强化本行流动性风险管理,提高防范和控制流动性风险的能力,促进各项业务稳健发展,一是加大营销力度,以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验,尤其是加大对低成本存款的营销力度;二是调整业务经营模式,加强流动性管理,使业务经营模式尽可能满足流动性管理需要,做好资产与负债匹配,减少期限错配,三是做好流动性缺口分析,实时对我行头寸进行汇报,预测好潜在的现金流入与现金流出,及时调整头寸,在确保流动性的前提下,提高资金使用效果;报告期内,本行流动性比例控制合理。
3.案件防控风险管控。至2021年12月末,本行员工未发生案件。为加强对案件风险防控,一是健全约束机制,完善各项管理制度。进一步健全本行支付结算、风险管理、人员培训等内控制度,落实岗位约束制衡。针对操作中不规范的现象,及时纠正和分析原因,并形成管理提示或文件,做到有章可循。二是加强舆情监测,做好舆情管理工作。通过制度的建设和管理职责的细化加强舆情管控力度,同时相关部门应加强每日对相关网站进行查询并进行登记,及时了解相关情况。三是提高人员素质,适应业务发展需求。加强业务基本理论、基本知识和基本技能的教育,开展多层次、多形式、多渠道、短时间、针对性强的岗位培训,达到熟练掌握各项业务技能。
4.声誉风险管控。成立至今,本行始终严格把控声誉风险,切实防范声誉风险,2021年未发生声誉风险事件。为有效防控声誉风险,本行开通了电话、信函等形式的信访接待工作渠道,及时接受信访信息,并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复;同时,综合管理部定期对本行的声誉风险情况进行查询,以便及时掌握本行的声誉风险情况。报告期内,本行未收到外来单位转来的投诉。
四、消费者权益保护工作情况
本行成立了消费者权益保护工作委员会,明确了消保委员会的主要职责,建立了《五峰金谷村镇银行客户投诉管理办法(试行)》、《金融消费者权益保护工作管理办法》、《消费者权益保护工作考核方案》、《金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究制度》等金融消费者权益保护工作制度,制定了《消费者投诉处理流程》,建立了《金融消费者投诉登记薄》,并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议。2021年,本行充分利用LED显示屏、宣传横幅等方式开展“3.15宣传周”等一系列专题活动,营业网点积极做好投诉处理工作,在营业窗口醒目位置公布了服务监督电话并确保投诉渠道畅通有效,公示客户意见登记簿,积极征求客户对提高服务质量的意见和建议,力求最大限度满足金融消费者的合理需求。2021年,本行未接到外来单位转来的投诉电话。
下一步我行将持续推进金融消费者权益保护工作,建立健全长效工作机制,强化员工的金融消费权益保护意识,提升全体员工的维权意识,引导客户强化风险意识;同时,进一步完善制度,切实保护金融消费者权益完善投诉处理机制,积极参与政府部门、监管机构、消费者组织、行业协会等开展的金融消费者教育活动,积极维护客户权益。
五、公司治理情况
(一)经营决策体系
本行权力机构是股东会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能。董事长对董事会负责,执行董事会的各项决议。本行实行一级法人体制,通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会,负责本行日常经营管理。本行尚未开设分支机构(非独立核算单位)。
(二)股本及股东情况
1.股本结构情况
本行由发起行吉林延边农村商业银行股份有限公司联合宜昌亚泰化工有限公司和7名自然人共同发起设立,目前股本总额为人民币2000万元整,其中法人股1480万元,占比74%(发起行出资1280万元,股权比例64%;非国有法人股200万元,股权比例10%);自然人股520万元,占比20%。
2.股东情况
截至2021年12月末,本行股东总数为9个,其中法人股东2个,自然人股东7个。持股比例在百分之五以上的股东情况如下:
3.关联交易情况
截至2021年12月末,本行全部关联方贷款余额640万元,担保方式均为自然人连带责任保证,占资本净额比例为14.95%。其中主要自然人股东贷款户数为2户,贷款余额为450万元;非金融机构法人股东关联方1户,贷款余额190万元。本行与发起行延边农村商业银行股份有限公司的所有资金业务交易均符合监管达标要求。
4.股权出质情况
截至2021年12月末,我行尚未发生过出质股权情形。
(三)股东代表大会情况
本行2021年度召开了一次股东大会,出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》等有关规定。2021年股东会召开情况如下:
2021年5月18日在本行会议室召开五峰金谷村镇银行股份有限公司2020年度股东大会会议,会议主要议题有:审议表决《五峰金谷村镇银行2020年度董事会工作报告》、《2020年业务经营管理工作报告》、《2020年度监事会工作报告》、《2020年度财务决算及2021年财务预算(草案)报告》和《2020年度利润分配及股金分红方(预)案》以及《关于委托武汉股权托管交易中心进行股权托管的议案》。此次股东会由湖北普济律师事务所见证,并由专职律师(本行常年法律顾问)出具《律师见证书》。
(四)董事会的构成及其工作情况
1、董事会的构成情况
本行严格按照《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选举董事,董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末,本行董事会由5名董事组成。
2、董事会工作情况
本行现有董事5人,董事人数符合章程及相关法律规定。2021年本行董事会共召开十六次会议,包括通讯支撑的现场会议方式和“书面传签”方式,审议、表决、通过了《2020年度分红预案》、《召开2020年度股东大会及相关<议案>》、《2021年度关联方名单》及其相关《关联交易的核准》、《金融支持服务乡村振兴实施方案》、《“内控合规管理建设年”活动工作方案》及《自查自纠工作方案》、《乡村振兴派驻工作队员及人员调整暨轮岗方案》、《科技系统托管暨数据迁移方案》、《业务用车增购方案》以及《股东变更暨股权转让方案》、《第二届董事会对行长的(续)授权方案》等多个议案。会议程序符合《公司法》和《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
(五)监事会的构成及其工作情况
1.监事会的构成情况
本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合《公司法》、监管部门、《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》的规定要求。至报告期末,本行监事会由3名监事组成。
2、监事会工作情况
本行现有监事3人,监事人数符合章程及相关法律规定。2021年监事会共召开监事会会议六次,监事会成员共出席股东大会一次,并坚持常态化现场列席董事会、财审会和贷审会会议,有效实现事前、事中、事后有机结合的全过程监督。监事会审议决议了《2020年度监事会工作报告》、《监事会议事规则及履职评价办法(试行)》、《董事、监事履职评价实施细则(试行)》、《监事会对董事、董事会、监事、监事会、高级管理层的履职评价报告》、《2021年上半年经营工作的常规审计报告》以及《关联交易、消费者权益保护、反洗钱专项、案防工作审计检查报告》等议案。会议程序符合《公司法》和《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
(六)经营管理层成员及其基本情况
本行经营管理层的任职资格符合银保监部门要求,至报告期末,本行经营管理层由2名高级管理人员组成,其中行长1名,副行长1名。报告期内经营管理分工明确,能够遵守勤勉、诚信原则,忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
(七)薪酬制度执行情况
五峰金谷村镇银行薪酬方案以贯彻落实《商业银行稳健薪酬监管指引》为导向,参照“基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%”和“主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果,在其基本薪酬的3倍以内确定” 的监管要求,根据发起行相关《指导意见》为基准而制定,《2021年薪酬管理方案》(五金村银发〔2020〕30号)对本行薪酬体系的激励导向、原则、性质划分、构成、调整、发放和保密赋予了完整定义和诠释,公示了本行基础工资等级和存款基础绩效等级明细;《2021年薪酬管理方案补充规定》(五金村银发〔2021〕8号)新增了贷款基础绩效工资,《薪酬管理方案》的薪酬结构得以优化,激励机制进一步得到有效完善。本着从严规范高管人员绩效薪酬的发放与支付为原则,本行执董、高管人员和关键岗位人员绩效薪酬自2019年度开始按照50%的比例实行3年延期支付,其中2021年依据发起行审计结果,经本行董事会核准并报请发起行批准,遵循三年等分原则兑付相关人员2019年度和2020年度延期绩效。2019年度高管人员与员工绩效权重比为2.86:1,人均比例为17.14:1;2020年度分别为2.61:1和16.29:1,分别下降0.25和0.85个百分点。
(八)职能部门与分支机构设置情况
1.职能部门设置情况
截至报告期末,本行内设综合管理部(综合办公室<安全保卫、科技、内审>、计划财务部)、业务发展部和风险合规部共3个主要职能部门。
2.分支机构设置情况
截至报告期末,本行设营业部一个营业机构(网点)。
(九)本公司治理情况的整体评价
2021年,五峰金谷村镇银行在各级监管机构的监督指导下,组织架构进一步完善、管理制度进一步健全、工作机制进一步优化。《五峰金谷村镇银行重大事项决策审批制度实施细则》(五金村银发〔2021〕25号)正式落地实施,把党的领导嵌入到银行公司治理结构,经营发展战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项在董事会、经营层决策前经党组织前置讨论,有效发挥党组织领导核心和政治核心作用更好地为本行稳健发展把方向、管大局、保落实,健全“双向进入、交叉任职”的领导体制,完善“党支部领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督、高级管理层授权经营”的现代公司治理体系。
六、年度重大事项
(一)最大十名股东及报告期内变动情况
报告期内,本行九名股东持股2000万元,持股比例100%。开业以来仅有报告期内自然人股东叶发强因个人原因转让其股权由毛业超持股。
(二)增加或减少注册资本、分立合并事项
报告期内,本行没有增加或减少注册资本,完成100%股权确权及托管。仅有1户自然人股东向本行提出股权转让,并通过有偿交易等方式转让其持有的股权20万股,股东人数持续为9人,变更情况如下:
(三)本行、本行“董、监、高”人员接受处罚情况
开业以来至报告期内本行一直尚未发生司法刑事处罚和违规遭受监管部门行政处罚情形。
七、外部审计机构出具的审计报告(意见):
本行聘请宜昌中信联合会计师事务所,按照中国注册会计师审计准则的规定,对本行2021年度财务报告进行了审计,并出具了由中国注册会计师 向德金 、 尹松艳 签字的 宜中信会所 审字〔2022〕 0010 号标准无保留意见审计报告。
以上报告,请审议。
附:审计报告书
鉴于《银行保险机构公司治理准则》(银保监发〔2021〕14号)已于2021年6月2日正式发布施行,根据要求,本行自2021年度开始按年度正式发布《信息披露报告》(包括但不限于本行门户网站和微信公众号)。
一、公司基本情况简介
(一)法定中文名称:五峰金谷村镇银行股份有限公司
(简称:五峰金谷村镇银行)
法定英文名称:Wufeng Jingu Village Bank Co.,Ltd
(简称:Wufeng Jingu Village Bank)
(二)法定代表人:李年松
(三)注册资本:人民币2000万元整
注册地址:湖北省五峰土家族自治县渔洋关镇长乐大道198号茶城22栋
办公地址:湖北省五峰土家族自治县渔洋关镇长乐大道198号茶城22栋
邮政编码:443413
联系电话:0717-5755666
(四)其他有关资料
首次登记日:2015年12月09日
统一社会信用代码:9191420500MA4884FJ79
金融许可证机构编码:S0070H342050001
聘请会计师事务所名称:宜昌中信联合会计师事务所
二、会计数据和业务数据摘要
(一)报告期内主要利润指标情况
项目 | 2021年 |
营业利润(万元) | 562 |
营业外收支净额(万元) | 312 |
利润总额(万元) | 874 |
净利润(万元) | 659 |
项目 | 2021年 |
营业收入(万元) | 3337 |
营业支出(万元) | 2775 |
营业外收支净额(万元) | 312 |
利润总额(万元) | 874 |
净利润(万元) | 659 |
总资产(万元) | 54613 |
总负债(万元) | 50712 |
所有者权益(万元) | 3901 |
存款余额(万元) | 48465 |
贷款余额(万元) | 36993 |
资本利润率(%) | 18.19 |
资产利润率(%) | 1.19 |
成本收入比例(%) | 57.56 |
主要风险指标 | 标准值 | 2021年末 |
核心一级资本净额(万元) | 3900.88 | |
一级资本净额(万元) | 3900.88 | |
资本净额(万元) | 4281.57 | |
核心一级资本充足率(%) | ≥7.5 | 11.40 |
一级资本充足率(%) | ≥8.5 | 11.40 |
资本充足率(%) | ≥10.5 | 12.51 |
贷款拨备率(%) | ≥2.5 | 2.66 |
存贷比例(%) | ≤75 | 76.33 |
流动性比例(%) | ≥25 | 113.38 |
项 目 | 2021年 |
期初余额(万元) | 763.16 |
报告期从本年损益中计提(万元) | 222.05 |
报告期从所有者权益中转入(万元) | 0 |
报告期收回(万元) | 0 |
报告期转出(万元) | 0 |
报告期核销(万元) | 0.21 |
其他变化(万元) | 0 |
期末余额(万元) | 985 |
(一)重点关注的风险及风险管理状况
本行报告期内及未来面临的风险主要为信用风险、流动性风险、案件防控风险和声誉风险等。开业以来在各级监管部门的大力支持和帮助下,始终坚持合规审慎经营,积极贯彻落实国家宏观政策,顺应宏观经济形势的变化,牢固树立“立足县域、服务三农、支小扶微”的市场定位,充分发挥村镇银行作为一级法人机构经营自主权大、体制灵活等优势;坚持稳中求进工作总基调,着力加强员工管理,建立健全各项规章制度,持续推进本行的规范化建设,有效杜绝各类风险的发生。
1.信用风险管控。2021年本行按照有关规定计提了贷款损失准备222.05万元,自2016年开业以来累计计提拨备1001.33万元。2021年末不良贷款余额318.17万元,占比为0.86%,较年初增加49.94万元,不良率下降0.02个百分点;关注类贷款余额864.34万元,占比为2.34%,较年初分别下降229.07万元和1.25个百分点。年末逾期贷款3户,余额117.5万元(其中正常类1户余额100万元,关注类2户);应收利息挂账2户,金额0.6万元。
为有效对信用风险进行管控,一是不断强化风险管理,优化信贷资产结构,完善贷审会授信审批制度,强化限额管理。严格按照监管部门要求,加强对大额贷款集中度的风险管理,有效防范和控制信贷风险,同时,坚持“服务三农,服务小微”的市场定位,推进支农支小业务的发展,避免产生大面积风险爆发的隐患;二是持续做好大额贷款风险监测,建立监测台账,做好贷后检查,了解大额客户可能存在的各类风险,并坚决按照监管部门的要求发放各类贷款,对生产经营状况良好,还款意愿强的大额贷款客户到期续贷时,按照一定比例压降单户授信余额,对生产经营、财务状况较差的客户,予以退出;三是加大清收处置力度。加大对逾期贷款清收力度,落实到人,定目标、定措施、定进度、定奖惩。制定不良处置规划目标和实施方案,建立台账逐月监测处置清收进度,始终把不良率控制在1%以内作为风险底线守牢守稳。四是加强司法清收协调。结合前期诉讼情况,加强与司法部门的沟通、协调,推进法院对诉讼案件的执行进程,同时加大对不良贷款的跟踪力度,及时了解情况,一但发现客户有能力偿还,立即与执行法官联系,及时处置。五是严控新增贷款质量。加强新增贷款准入管理,尤其对申贷资金的实际用途进行严格把关和实质验证。严格落实贷款“三查”制度,转变有抵押就放贷的老观念,注重第一还款来源。特别是要做好集团客户、关联客户的集中统一授信,防止授信过度。六是加强管理,落实贷后管理责任。七是定期开展信贷风险排查,前瞻研判风险,前移处置关口。
2.流动性风险管控。至2021年12月末,本行存贷款比例为76.33%;流动性比例为113.38%;流动性缺口率67.95%,核心负债依存度78.71%。总体而言,当前我行流动性风险状况较好,主要流动性监测指标皆符合监管标准,但仍需密切关注资产负债期限结构变化对流动性比例的影响。
为进一步强化本行流动性风险管理,提高防范和控制流动性风险的能力,促进各项业务稳健发展,一是加大营销力度,以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验,尤其是加大对低成本存款的营销力度;二是调整业务经营模式,加强流动性管理,使业务经营模式尽可能满足流动性管理需要,做好资产与负债匹配,减少期限错配,三是做好流动性缺口分析,实时对我行头寸进行汇报,预测好潜在的现金流入与现金流出,及时调整头寸,在确保流动性的前提下,提高资金使用效果;报告期内,本行流动性比例控制合理。
3.案件防控风险管控。至2021年12月末,本行员工未发生案件。为加强对案件风险防控,一是健全约束机制,完善各项管理制度。进一步健全本行支付结算、风险管理、人员培训等内控制度,落实岗位约束制衡。针对操作中不规范的现象,及时纠正和分析原因,并形成管理提示或文件,做到有章可循。二是加强舆情监测,做好舆情管理工作。通过制度的建设和管理职责的细化加强舆情管控力度,同时相关部门应加强每日对相关网站进行查询并进行登记,及时了解相关情况。三是提高人员素质,适应业务发展需求。加强业务基本理论、基本知识和基本技能的教育,开展多层次、多形式、多渠道、短时间、针对性强的岗位培训,达到熟练掌握各项业务技能。
4.声誉风险管控。成立至今,本行始终严格把控声誉风险,切实防范声誉风险,2021年未发生声誉风险事件。为有效防控声誉风险,本行开通了电话、信函等形式的信访接待工作渠道,及时接受信访信息,并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复;同时,综合管理部定期对本行的声誉风险情况进行查询,以便及时掌握本行的声誉风险情况。报告期内,本行未收到外来单位转来的投诉。
四、消费者权益保护工作情况
本行成立了消费者权益保护工作委员会,明确了消保委员会的主要职责,建立了《五峰金谷村镇银行客户投诉管理办法(试行)》、《金融消费者权益保护工作管理办法》、《消费者权益保护工作考核方案》、《金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究制度》等金融消费者权益保护工作制度,制定了《消费者投诉处理流程》,建立了《金融消费者投诉登记薄》,并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议。2021年,本行充分利用LED显示屏、宣传横幅等方式开展“3.15宣传周”等一系列专题活动,营业网点积极做好投诉处理工作,在营业窗口醒目位置公布了服务监督电话并确保投诉渠道畅通有效,公示客户意见登记簿,积极征求客户对提高服务质量的意见和建议,力求最大限度满足金融消费者的合理需求。2021年,本行未接到外来单位转来的投诉电话。
下一步我行将持续推进金融消费者权益保护工作,建立健全长效工作机制,强化员工的金融消费权益保护意识,提升全体员工的维权意识,引导客户强化风险意识;同时,进一步完善制度,切实保护金融消费者权益完善投诉处理机制,积极参与政府部门、监管机构、消费者组织、行业协会等开展的金融消费者教育活动,积极维护客户权益。
五、公司治理情况
(一)经营决策体系
本行权力机构是股东会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能。董事长对董事会负责,执行董事会的各项决议。本行实行一级法人体制,通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会,负责本行日常经营管理。本行尚未开设分支机构(非独立核算单位)。
(二)股本及股东情况
1.股本结构情况
本行由发起行吉林延边农村商业银行股份有限公司联合宜昌亚泰化工有限公司和7名自然人共同发起设立,目前股本总额为人民币2000万元整,其中法人股1480万元,占比74%(发起行出资1280万元,股权比例64%;非国有法人股200万元,股权比例10%);自然人股520万元,占比20%。
2.股东情况
截至2021年12月末,本行股东总数为9个,其中法人股东2个,自然人股东7个。持股比例在百分之五以上的股东情况如下:
序号 | 股东(发起人)名称或姓名 | 股东 性质 | 持股金额(万元) | 持股比例(%) |
1 | 延边农村商业银行股份有限公司 | 法人 | 1280 | 64 |
2 | 宜昌亚泰化工有限公司 | 法人 | 200 | 10 |
3 | 陈赤清 | 自然人 | 100 | 5 |
4 | 郭 谊 | 自然人 | 100 | 5 |
5 | 毛业富 | 自然人 | 100 | 5 |
截至2021年12月末,本行全部关联方贷款余额640万元,担保方式均为自然人连带责任保证,占资本净额比例为14.95%。其中主要自然人股东贷款户数为2户,贷款余额为450万元;非金融机构法人股东关联方1户,贷款余额190万元。本行与发起行延边农村商业银行股份有限公司的所有资金业务交易均符合监管达标要求。
4.股权出质情况
截至2021年12月末,我行尚未发生过出质股权情形。
(三)股东代表大会情况
本行2021年度召开了一次股东大会,出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》等有关规定。2021年股东会召开情况如下:
2021年5月18日在本行会议室召开五峰金谷村镇银行股份有限公司2020年度股东大会会议,会议主要议题有:审议表决《五峰金谷村镇银行2020年度董事会工作报告》、《2020年业务经营管理工作报告》、《2020年度监事会工作报告》、《2020年度财务决算及2021年财务预算(草案)报告》和《2020年度利润分配及股金分红方(预)案》以及《关于委托武汉股权托管交易中心进行股权托管的议案》。此次股东会由湖北普济律师事务所见证,并由专职律师(本行常年法律顾问)出具《律师见证书》。
(四)董事会的构成及其工作情况
1、董事会的构成情况
本行严格按照《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选举董事,董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末,本行董事会由5名董事组成。
五峰金谷村镇银行第二届董事会成员情况表
序号 | 姓名 | 性别 | 主要职务(行政) | 学位 学历 | 出生 时间 |
1 | 李年松 | 男 | 五峰金谷村镇银行董事长 | 本科 | 1968.02 |
2 | 杨 军 | 男 | 五峰金谷村镇银行行长 | 大专 | 1969.01 |
3 | 李 伟 | 男 | 五峰金谷村镇银行副行长 | 大专 | 1977.01 |
4 | 金京虎 | 男 | 延边农商行资产保全二部总经理 | 大专 | 1973.10 |
5 | 张小龙 | 男 | 五峰春光毛尖茶叶有限公司董事长 | 中专 | 1967.03 |
本行现有董事5人,董事人数符合章程及相关法律规定。2021年本行董事会共召开十六次会议,包括通讯支撑的现场会议方式和“书面传签”方式,审议、表决、通过了《2020年度分红预案》、《召开2020年度股东大会及相关<议案>》、《2021年度关联方名单》及其相关《关联交易的核准》、《金融支持服务乡村振兴实施方案》、《“内控合规管理建设年”活动工作方案》及《自查自纠工作方案》、《乡村振兴派驻工作队员及人员调整暨轮岗方案》、《科技系统托管暨数据迁移方案》、《业务用车增购方案》以及《股东变更暨股权转让方案》、《第二届董事会对行长的(续)授权方案》等多个议案。会议程序符合《公司法》和《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
(五)监事会的构成及其工作情况
1.监事会的构成情况
本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合《公司法》、监管部门、《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》的规定要求。至报告期末,本行监事会由3名监事组成。
五峰金谷村镇银行第二届监事会成员情况表
序号 | 姓名 | 性别 | 主要职务(行政) | 学位 学历 | 出生 时间 |
1 | 马文媛 | 女 | 五峰金谷村镇银行监事长 | 大专 | 1978.11 |
2 | 李曼 | 女 | 五峰金谷村镇银行职工(代表) | 本科 | 1986.08 |
3 | 陈赤清 | 男 | 五峰赤诚生物科技股份有限公司董事长 | 大专 | 1977.02 |
本行现有监事3人,监事人数符合章程及相关法律规定。2021年监事会共召开监事会会议六次,监事会成员共出席股东大会一次,并坚持常态化现场列席董事会、财审会和贷审会会议,有效实现事前、事中、事后有机结合的全过程监督。监事会审议决议了《2020年度监事会工作报告》、《监事会议事规则及履职评价办法(试行)》、《董事、监事履职评价实施细则(试行)》、《监事会对董事、董事会、监事、监事会、高级管理层的履职评价报告》、《2021年上半年经营工作的常规审计报告》以及《关联交易、消费者权益保护、反洗钱专项、案防工作审计检查报告》等议案。会议程序符合《公司法》和《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
(六)经营管理层成员及其基本情况
本行经营管理层的任职资格符合银保监部门要求,至报告期末,本行经营管理层由2名高级管理人员组成,其中行长1名,副行长1名。报告期内经营管理分工明确,能够遵守勤勉、诚信原则,忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
五峰金谷村镇银行高级管理层情况表
序号 | 姓名 | 性别 | 主要职务 | 学历学位 | 出生时间 |
1 | 杨 军 | 男 | 行 长 | 大专 | 1969.01 |
2 | 李 伟 | 男 | 副行长 | 大专 | 1977.01 |
五峰金谷村镇银行薪酬方案以贯彻落实《商业银行稳健薪酬监管指引》为导向,参照“基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%”和“主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果,在其基本薪酬的3倍以内确定” 的监管要求,根据发起行相关《指导意见》为基准而制定,《2021年薪酬管理方案》(五金村银发〔2020〕30号)对本行薪酬体系的激励导向、原则、性质划分、构成、调整、发放和保密赋予了完整定义和诠释,公示了本行基础工资等级和存款基础绩效等级明细;《2021年薪酬管理方案补充规定》(五金村银发〔2021〕8号)新增了贷款基础绩效工资,《薪酬管理方案》的薪酬结构得以优化,激励机制进一步得到有效完善。本着从严规范高管人员绩效薪酬的发放与支付为原则,本行执董、高管人员和关键岗位人员绩效薪酬自2019年度开始按照50%的比例实行3年延期支付,其中2021年依据发起行审计结果,经本行董事会核准并报请发起行批准,遵循三年等分原则兑付相关人员2019年度和2020年度延期绩效。2019年度高管人员与员工绩效权重比为2.86:1,人均比例为17.14:1;2020年度分别为2.61:1和16.29:1,分别下降0.25和0.85个百分点。
(八)职能部门与分支机构设置情况
1.职能部门设置情况
截至报告期末,本行内设综合管理部(综合办公室<安全保卫、科技、内审>、计划财务部)、业务发展部和风险合规部共3个主要职能部门。
2.分支机构设置情况
截至报告期末,本行设营业部一个营业机构(网点)。
(九)本公司治理情况的整体评价
2021年,五峰金谷村镇银行在各级监管机构的监督指导下,组织架构进一步完善、管理制度进一步健全、工作机制进一步优化。《五峰金谷村镇银行重大事项决策审批制度实施细则》(五金村银发〔2021〕25号)正式落地实施,把党的领导嵌入到银行公司治理结构,经营发展战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项在董事会、经营层决策前经党组织前置讨论,有效发挥党组织领导核心和政治核心作用更好地为本行稳健发展把方向、管大局、保落实,健全“双向进入、交叉任职”的领导体制,完善“党支部领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督、高级管理层授权经营”的现代公司治理体系。
六、年度重大事项
(一)最大十名股东及报告期内变动情况
报告期内,本行九名股东持股2000万元,持股比例100%。开业以来仅有报告期内自然人股东叶发强因个人原因转让其股权由毛业超持股。
最大十名股东持股基本情况
序号 | 股东(发起人)名称或姓名 | 股东 性质 | 持股金额(万元) | 持股比例(%) |
1 | 延边农村商业银行股份有限公司 | 法人 | 1280 | 64 |
2 | 宜昌亚泰化工有限公司 | 法人 | 200 | 10 |
3 | 陈赤清 | 自然人 | 100 | 5 |
4 | 郭 谊 | 自然人 | 100 | 5 |
5 | 毛业富 | 自然人 | 100 | 5 |
6 | 李 伟 | 自然人 | 80 | 4 |
7 | 付国胜 | 自然人 | 60 | 3 |
8 | 张小龙 | 自然人 | 60 | 3 |
9 | 毛业超 | 自然人 | 20 | 1 |
报告期内,本行没有增加或减少注册资本,完成100%股权确权及托管。仅有1户自然人股东向本行提出股权转让,并通过有偿交易等方式转让其持有的股权20万股,股东人数持续为9人,变更情况如下:
序号 | 股权转让人 | 转让股权数(股) | 股权受让人 | 受让股权数(股) |
1 | 叶发强 | 20万 | 毛业超 | 20万 |
开业以来至报告期内本行一直尚未发生司法刑事处罚和违规遭受监管部门行政处罚情形。
七、外部审计机构出具的审计报告(意见):
本行聘请宜昌中信联合会计师事务所,按照中国注册会计师审计准则的规定,对本行2021年度财务报告进行了审计,并出具了由中国注册会计师 向德金 、 尹松艳 签字的 宜中信会所 审字〔2022〕 0010 号标准无保留意见审计报告。
以上报告,请审议。
附:审计报告书