五峰金谷村镇银行根据《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）将2022年度信息披露如下：

• 公司基本情况简介

（一）法定中文名称：五峰金谷村镇银行股份有限公司（简称：五峰金谷村镇银行）
　法定英文名称：Wufeng Jingu Village Bank Co.,Ltd（简称：Wufeng Jingu Village Bank）
（二）法定代表人：李年松
（三）注册资本：人民币2000万元整
（四）注册地址：湖北省五峰土家族自治县渔洋关镇长乐大道198号22栋

统一社会信用代码：9191420500MA4884FJ79

金融许可证机构编码：S0070H342050001
首次登记日：2015年12月09日

• 其他有关资料

邮政编码：443413
联系电话：0717-5755666
聘请会计师事务所名称：深圳普盈会计师事务所
二、会计数据和业务数据摘要
（一）报告期内主要利润指标情况

项目	2022年
营业利润(万元)	276
营业外收支净额(万元)	80
利润总额(万元)	356
净利润(万元)	97

　　（二）报告期末主要会计数据和财务指标

项目	2022年
营业收入(万元)	2393
营业支出(万元)	2117
营业外收支净额(万元)	80
利润总额(万元)	356
净利润(万元)	97
总资产(万元)	61116
总负债(万元)	57187
所有者权益(万元)	3929
存款余额(万元)	54386
贷款余额(万元)	40749
资本利润率（%）	2.48
资产利润率（%）	0.17
成本收入比例（%）	57.31

　　（三）报告期末主要风险监管指标

主要风险指标	标准值	2022年末
核心一级资本净额(万元)		3928.61
一级资本净额（万元）		3928.61
资本净额（万元）		4346.91
核心一级资本充足率(%）	≥7.5	10.41
一级资本充足率(%）	≥8.5	10.41
资本充足率(%）	≥10.5	11.52
贷款拨备率（%）	≥2.5	4.17
存贷比例（%）	≤75	74.93
流动性比例（%）	≥25	149.11

　　（四）贷款损失准备金情况

项  目	2022年
期初余额（万元）	985
报告期从本年损益中计提（万元）	744.3
报告期从所有者权益中转入（万元）	0
报告期收回（万元）	0
报告期转出（万元）	0
报告期核销（万元）	29.3
其他变化（万元）	0
期末余额（万元）	1700

（五）普惠小微金融服务情况

一级指标	二级指标	2022年末
1.贷款余额	各项贷款	40748.9
	普惠小微	35843.89
2.贷款户数	各项贷款	1084
	普惠小微	694
3.贷款增速	各项贷款	10.15%
	普惠小微	12.32%

2022年末，我行普惠小微贷款占比87.96%。普惠小微企业贷款余额较年初增长3931.21万元，普惠小微贷款余额户数较年初增长34户。新发放的普惠小微贷款平均利率为5.83%，较年初下降0.41个百分点。
三、重点关注的风险及风险管理状况
（一）重点关注的风险及风险管理状况
本行报告期内及未来面临的风险主要为信用风险、流动性风险、案件防控风险和声誉风险等。开业至今未发生过风险事件。
1.信用风险管控。2022年本行按照有关规定计提了贷款损失准备744.3万元，自2016年开业以来累计计提拨备1700万元。2022年末不良贷款余额361.21万元，占比为0.89%，较年初增加43.04万元，同比增长0.03个百分点；关注类贷款余额1865万元，占比为4.58%，较年初分别增长1000万元和2.24个百分点。为有效对信用风险进行管控，一是不断强化风险管理，定期开展风险排查，建立监测台账，前瞻研判风险，前移处置关口。二是加大清收处置力度，加强司法清收协调，制定不良处置规划目标和实施方案，始终把不良率控制在1%以内作为风险底线守牢守稳。三是严控新增贷款质量。加强新增贷款准入管理，严格落实贷款“三查”制度。
2.流动性风险管控。至2022年12月末，本行存贷款比例为74.93 %；流动性比例为149.11%；流动性缺口率61.44 %，核心负债依存度78.16 %。总体而言，当前我行流动性风险状况较好，主要流动性监测指标皆符合监管标准，但仍需密切关注资产负债期限结构变化对流动性比例的影响。为进一步强化本行流动性风险管理，一是创新产品，调整业务经营模式，加强流动性管理，使业务经营模式尽可能满足流动性管理需要，做好资产与负债匹配，减少期限错配。二是做好流动性缺口分析，实时对我行头寸进行汇报，预测好潜在的现金流入与现金流出，及时调整头寸，在确保流动性的前提下，提高资金使用效果。
3.案件防控风险管控。至2022年12月末，本行员工未发生案件。为加强对案件风险防控，一是通过制度的建设和管理职责的细化加强舆情管控力度。二是提高人员素质，适应业务发展需求，定期开展员工行为排查，加强业务基本理论、基本知识和基本技能的教育，开展多层次、多形式、多渠道、短时间、针对性强的岗位培训，达到熟练掌握各项业务技能。
4.声誉风险管控。成立至今，本行未发生过声誉风险事件，未收到外来单位转来的投诉。为有效防控声誉风险，本行开通了电话、信函等形式的信访接待工作渠道，及时接受信访信息，并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复；同时，综合办公室定期对本行的声誉风险情况进行查询，以便及时掌握本行的声誉风险情况。
四、消费者权益保护工作情况
本行成立了消费者权益保护工作委员会，明确了消保委员会的主要职责，建立了消费者权益保护系列制度和流程，并做到积极、妥善、快速处理金融消费者的投诉或者建议。同时积极开展系列金融普惠宣传活动，营业网点积极做好投诉处理工作，在厅堂醒目位置公布了服务监督电话并确保投诉渠道畅通有效，公示客户意见登记簿，全年我行未发生过投诉事件。
五、公司治理情况
（一）经营决策体系
本行实行一级法人体制，三会一层组织架构设置完善。权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。董事长对董事会负责，执行董事会的各项决议。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。本行尚未开设分支机构（非独立核算单位）。
（二）股本及股东情况
1.股本结构情况
本行由发起行吉林延边农村商业银行股份有限公司联合宜昌亚泰化工有限公司和7名自然人共同发起设立，目前股本总额为人民币2000万元整，其中法人股1480万元，占比74%（发起行出资1280万元，股权比例64%；非国有法人股200万元，股权比例10%）；自然人股520万元，占比26%。
2.股东情况
截至2022年12月末，本行股东总数为19个，其中法人股东2个，自然人股东17人，其中职工股东11人。持股比例在百分之五以上的股东情况如下：

序号	股东（发起人）名称或姓名	股东  性质	持股金额（万元）	持股比例（%）
1	延边农村商业银行股份有限公司	法人	1280	64
2	宜昌亚泰化工有限公司	法人	200	10
3	陈赤清	自然人	100	5
4	郭  谊	自然人	100	5
5	毛业富	自然人	100	5

3.关联交易情况
截至2022年12月末，本行全部关联方贷款余额1351万元，担保方式均为自然人连带责任保证，占资本净额比例为31.08%，低于50%的监管要求。其中主要自然人股东贷款户数为1户，贷款余额为200万元，其它均为股东担保的关联方贷款。
4.股权出质情况
截至2022年12月末，我行尚未发生过出质股权情形。
（三）股东代表大会情况
本行2022年度召开了一次股东大会，出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》等有关规定。2022年股东会召开情况如下：
2022年6月8日在本行会议室召开五峰金谷村镇银行股份有限公司2021年度股东大会会议，会议主要议题有：审议表决《五峰金谷村镇银行2021年度董事会工作报告》、《五峰金谷村镇银行2021年度业务经营管理工作报告》、《五峰金谷村镇银行2021年度监事会工作报告》、《五峰金谷村镇银行2021年度财务决算及2022年度财务预算报告》、《五峰金谷村镇银行监事会对2021年度董事、监事履职评价结果和相关意见建议报告》、《关于第三届董事会换届选举的议案》和《关于第三届监事会换届选举的议案》共七项议案。此次股东会由湖北普济律师事务所见证，并由专职律师（本行常年法律顾问）出具《律师见证书》。
（四）董事会的构成及其工作情况
1、董事会的构成情况
本行严格按照《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行第三届董事会由5名董事组成。
五峰金谷村镇银行第三届董事会成员情况表

序号	姓名	性别	主要职务（行政）	学历	出生时间
1	李年松	男	五峰金谷村镇银行董事长	本科	1968.02
2	杨  军	男	五峰金谷村镇银行行长	大专	1969.01
3	李  伟	男	五峰金谷村镇银行副行长	大专	1977.01
4	金京虎	男	延边农商行风险合规部总经理	大专	1973.10
5	张小龙	男	五峰春光毛尖茶叶有限公司董事长	中专	1967.03

2、董事会工作情况
本行现有董事5人，董事人数符合章程及相关法律规定。2022年本行董事会共召开十五次会议，包括通讯支撑的现场会议方式和“书面传签”方式，审议、表决、通过了《董事会下设专门委员会（专岗）调整》、《召开2021年度股东大会及相关<议案>》等多个议案。会议程序符合《公司法》和《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
（五）监事会的构成及其工作情况
1.监事会的构成情况
本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合《公司法》、监管部门、《五峰金谷村镇银行股份有限公司章程》的规定要求。至报告期末，本行监事会由3名监事组成。
五峰金谷村镇银行第二届监事会成员情况表

序号	姓名	性别	主要职务（行政）	学历	出生时间
1	马文媛	女	五峰金谷村镇银行监事长	大专	1978.11
2	钟艳	女	五峰金谷村镇银行职工（代表）	本科	1992.06
3	陈赤清	男	五峰赤诚生物科技股份有限公司董事长	大专	1977.02

2、监事会工作情况
本行现有监事3人，监事人数符合章程及相关法律规定。2022年监事会共召开监事会会议会议7次，全体监事均亲自出席会议，不存在缺席会议的情况，监事会成员共出席股东大会1次，监事长并坚持常态化现场列席董事会、财审会和贷审会会议，有效实现事前、事中、事后有机结合的全过程监督。
（六）经营管理层成员及其基本情况
本行经营管理层的任职资格符合银保监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由2名高级管理人员组成，其中行长1名，副行长1名。报告期内经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
五峰金谷村镇银行高级管理层情况表

序号	姓名	性别	主要职务	学历	出生时间
1	杨  军	男	行  长	大专	1969.01
2	李  伟	男	副行长	大专	1977.01

（七）薪酬制度执行情况
五峰金谷村镇银行薪酬方案以贯彻落实《商业银行稳健薪酬监管指引》为导向，根据发起行相关《指导意见》为基准而制定，本着从严规范高管人员绩效薪酬的发放与支付为原则，本行执董、高管人员和关键岗位人员绩效薪酬自2019年度开始按比例执行延期支付。
（八）职能部门与分支机构设置情况
1.职能部门设置情况
截至报告期末，本行内设综合办公室<下设内审部>、计财运营部、业务发展部和风险合规部共4个主要职能部门。
2.分支机构设置情况
截至报告期末，本行设营业部一个营业机构（网点）。
（九）本公司治理情况的整体评价
2022年，五峰金谷村镇银行在各级监管机构的监督指导下，组织架构进一步完善、管理制度进一步健全、工作机制进一步优化。坚持把党建工作与业务工作同部署、同落实，支部结合工作实际，按照“三重一大”决策纳入支部审议前置的工作原则，全年组织召开党支部工作会议12次，充分发挥党组织把方向、管大局、保落实的领导作用。三会一层设置完善，监事会作为独立的监督条线步入正轨，各项内审工作有序开展。

• 年度重大事项

（一）最大十名股东及报告期内变动情况
报告期内，本行十九名股东持股2000万元，持股比例100%。开业以来发生过两次股权变更，一次是2021年自然人股东叶发强因个人原因转让其20万股权由毛业超持股；二次是自然人股东毛业超意外去世，20万股权由其配偶合法继承并办理18万股权转让于本行10名职工。
（二）增加或减少注册资本、分立合并事项
报告期内，本行没有增加或减少注册资本、分立合并事项。
七、外部审计机构出具的审计报告（意见）：
本行聘请深圳普盈会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2022年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师赵晓华、张敏琳签字的深普盈年审字〔2023〕第203号标准无保留意见审计报告。